API in der adaptiven Versicherung: Verbesserung von Versicherungen durch API-Konnektivität

Welches SaaS ist das richtige für das Risikomanagement?

Betreiber von Shared-Mobility-Diensten werden täglich mit neuen SaaS-Produkten konfrontiert, die versprechen, ihre Abläufe zu optimieren.

Von ereignisbasierten Versicherungstriggern bis hin zu Echtzeit-Risikobewertungen. Angesichts der zunehmenden Konsolidierung ist das Versprechen eines neuen Wettbewerbsvorteils eines, das man ernst nehmen sollte.

Doch wie unterscheiden Sie zwischen dem Hype und dem, was für Ihr Shared-Mobility-Unternehmen tatsächlich hilfreich ist?

Wie manuelle Daten Ihre Abläufe verlangsamen

Im schnelllebigen Mobilitätsmarkt können die Daten von gestern zu katastrophalen Entscheidungen von heute führen.

Nehmen wir eine Carsharing-Plattform, die ihre Flotte um 50 Fahrzeuge erneuert. Üblicherweise werden Versicherungsbelegen, Flottenmanagementsysteme und Finanzberichterstattungstools jeweils separat und manuell aktualisiert.

Dies führt jedoch zu Verzögerungen, in denen der Versicherungsschutz nicht der Realität entspricht. Wenn Unfälle passieren, können die Kosten für eine verzögerte Deckung astronomisch sein.

Die manuelle Verwaltung von Versicherungspolicen bedeutet, den Deckungsstatus jedes Fahrzeugs zu verfolgen, jede Flottenänderung einzeln zu bearbeiten und Policen über voneinander getrennte Systeme hinweg abzugleichen.

Bei manuellen Abläufen sind Fehler vorprogrammiert: Fahrzeuge, die nach der Ausflottung weiter versichert bleiben; Deckungslücken während der Einflottung; Policendetails, die in verschiedenen Systemen nicht übereinstimmen.

Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen Fahrradflotten, Autos oder E-Scooter betreibt, ein Mangel an Echtzeit-Datenverbindungen auf irgendeiner Seite führt dazu, dass Sie bei Ihrem größten Kostenfaktor zeitweise im Dunkeln tappen.

Was genau ist eine API?

API steht für Application Programming Interface (Anwendungsprogrammierschnittstelle). Im Grunde ist es eine formale Vereinbarung, ein „Servicevertrag“ zwischen zwei Softwarestücken.

Die „Anwendung“ ist dabei jedes beliebige Programm – eine App, ein Server, eine Datenbank –, das eine Funktion ausführt, und die „Schnittstelle“ ist das Regelwerk, das festlegt, wie sie miteinander kommunizieren.

Dieser Vertrag legt die Grundregeln für die Kommunikation fest, wie etwa das genaue Format für Anfragen und Antworten, damit in Echtzeit alles reibungslos zusammenarbeitet.

Ein Programm muss lediglich wissen, wie es die Schnittstelle nutzt; es muss nicht „unter die Motorhaube“ des anderen schauen. Das macht Datenströme nahtlos und modular.

Wie können APIs in der Versicherung genutzt werden?

Wir haben gesehen, wie manuelle Arbeit das Fehlerrisiko vervielfacht und die Betriebszeit frisst, wenn es um Versicherungen geht. Aber wie genau kann eine API eingesetzt werden, um dies zu verhindern?

Mit dem richtigen Partner kann die Einführung von APIs Situationen wie eine Unterdeckung lösen. Durch eine nahtlose Verbindung zwischen Ihrer aktuellen Fahrzeugliste und den Nutzungsdaten wird ein Versicherungsvertrieb in Echtzeit möglich.

Veraltete Policen und Unterdeckung bremsen Ihr Geschäftswachstum. In einem Markt, in dem Versicherungen der zweitgrößte Posten in der Gewinn- und Verlustrechnung sind, ermöglichen Echtzeit-Datenströme eine adaptive Versicherung, die klare Wettbewerbsvorteile schafft.

Betreiber mit einer vernetzten Dateninfrastruktur bauen nachhaltige Wettbewerbsvorteile aus, während manuelle Betreiber in kostspieligen betrieblichen Engpässen feststecken.

Welche Voraussetzungen brauche ich für eine API-Versicherung?

Cachet bietet eine Flottenmanagement-Lösung an, mit der Sie Ihre Flottenfahrzeuge verwalten, Schadensfälle melden, Versicherungsschutz erhalten und vieles mehr können.

Innerhalb von Cachet Mobility kann eine API-Integration Ihre Versicherungspolicen automatisch mit Ihren Bestandsdaten verknüpfen. Dies ermöglicht Ihnen den Zugang zu adaptiver Versicherung genau dann, wenn sie benötigt wird.

Die durch Cachet verbesserte Verbindung zwischen der Versicherung und Ihren Flottendaten reduziert das Risiko durch manuelle Arbeit drastisch.

Durch die automatische Synchronisierung Ihrer Flottendaten und Versicherungspolicen in Echtzeit fungiert die API als Brücke, die eine Echtzeit-Verbindung herstellt.

Diese Verbindung ist auch mit Ihrem Versicherer (Underwriter) möglich. So gelangen wichtige Versicherungsinformationen direkt in Ihre Flottenmanagement-Lösung. Durch schnellere Datenflüsse via API erhalten Sie einen besseren Überblick über die Schadenstrends innerhalb Ihrer Flotte.

Sehen Sie direkt im Claims Control Center die Verteilung der Schäden über Ihren gesamten Bestand, prüfen Sie deren Status und untersuchen Sie weitere Daten Ihres Versicherers an einem einzigen Ort.

Erste Schritte mit der API-Versicherung

Obwohl eine API-basierte Versicherung komplex klingen mag, ist die Implementierung unkompliziert und darauf ausgelegt, sich nahtlos in Ihre bestehenden Abläufe zu integrieren.

Während Sie mit Cachet starten, werden unsere Techniker Ihr Team bei der Einrichtung der Cachet Mobility API begleiten. Dies bietet Ihnen alles, was Sie benötigen, um Ihre Flottenversicherung programmatisch zu verwalten: Fügen Sie Fahrzeuge über einfache REST-Endpunkte hinzu, verfolgen Sie Fahrten automatisch und generieren Sie Versicherungsangebote mit nur wenigen API-Aufrufen.

Ihre Flottendaten fließen direkt an unsere Versicherungspartner, was ein Policenmanagement in Echtzeit und eine nutzungsbasierte Preisgestaltung ermöglicht.

Einmal integriert, erfolgt das Hinzufügen oder Entfernen von Fahrzeugen aus dem Versicherungsschutz sofort über die API. Schadensfälle, Policen und Dokumente sind alle über dieselbe vereinheitlichte Schnittstelle abrufbar.

Was früher manuelle Papierarbeit und Wartezeiten erforderte, geschieht jetzt programmatisch in Sekunden.

Die Skalierung Ihrer Flotte war noch nie so einfach wie mit Cachet.